Desafios Financeiros das PME em Moçambique Exigem Digitalização

A Confederação das Associações Económicas de Moçambique (CTA) manifestou preocupação em relação à dificuldade de acesso ao financiamento, que continua a ser um dos principais obstáculos ao crescimento das pequenas e médias empresas (PME) no país. Durante uma conferência realizada em Maputo, Egas Daniel, representante da CTA, enfatizou a importância das PME para a economia nacional, ressaltando que, apesar de gerarem riqueza e empregos, muitas permanecem à margem do sistema financeiro formal.

De acordo com Daniel, a falta de dados estruturados e históricos financeiros impede que as instituições financeiras avaliem adequadamente o risco associado a estas empresas. Essa incapacidade resulta na exclusão de milhares de empreendedores, incluindo pequenos agricultores e prestadores de serviços, do acesso a recursos financeiros essenciais para a expansão e sustentabilidade de seus negócios. Esta situação é particularmente preocupante, uma vez que as PME representam uma parte significativa do tecido económico moçambicano, contribuindo com cerca de 60% do emprego no país e 40% do Produto Interno Bruto (PIB).

Para enfrentar esses desafios, a CTA propõe que a digitalização desempenhe um papel crucial na transformação do ambiente empresarial em Moçambique. A organização sugere que a coleta e organização de dados económicos pode converter activos informais em activos verificáveis, facilitando o acesso ao financiamento. A digitalização não apenas melhoraria a visibilidade das PME junto das instituições financeiras, mas também permitiria um melhor planeamento e gestão de negócios, aumentando a competitividade das empresas no mercado.

Embora haja avanços na digitalização dos pagamentos e na utilização de moeda electrónica no país, Daniel alertou que ainda é necessário um esforço significativo para utilizar a transformação digital de forma a fomentar o financiamento da economia, garantindo que as PME tenham os recursos necessários para contribuir de maneira mais robusta para o desenvolvimento do país. A pandemia de COVID-19 acelerou a necessidade de digitalização, evidenciando a vulnerabilidade das empresas que não estavam preparadas para operar em um ambiente digital. Portanto, a CTA defende que as PME devem ser capacitadas não só a adotar tecnologias digitais, mas também a compreender a importância da gestão de dados para a tomada de decisões estratégicas.

Contexto

Moçambique tem um vasto potencial para o crescimento das PME, dado o seu rico património natural e a diversidade de recursos. No entanto, o ambiente de negócios no país é frequentemente caracterizado por desafios como a burocracia excessiva, instabilidade política, e limitações no acesso a financiamento. Segundo o Banco Mundial, apenas 13% das PME em Moçambique têm acesso a crédito, em comparação com uma média de 30% em países da região da SADC (Comunidade de Desenvolvimento da África Austral). Essa limitação no acesso ao financiamento é um dos principais fatores que contribuem para a alta taxa de mortalidade das PME no país, que se estima que seja de cerca de 70% no primeiro ano de operação.

Além disso, a digitalização das PME em Moçambique enfrenta barreiras, como a falta de infra-estrutura tecnológica adequada, a escassez de mão-de-obra qualificada e a resistência à mudança por parte de alguns empresários. Apesar desses desafios, iniciativas governamentais e de organizações não governamentais têm sido implementadas para promover a digitalização e inclusão financeira, como programas de capacitação e incentivos fiscais para empresas que investem em tecnologia.

Impacto

A digitalização das PME pode ter um impacto significativo na economia de Moçambique. Com um acesso facilitado ao financiamento, as PME poderão expandir suas operações, contratar mais funcionários e contribuir para a redução do desemprego, que actualmente se encontra em níveis elevados. Além disso, a formalização das PME através da digitalização pode resultar em uma maior arrecadação fiscal, permitindo ao governo investir em serviços públicos e infraestrutura.

A transformação digital também pode levar à inovação nos produtos e serviços oferecidos pelas PME, aumentando a sua competitividade tanto a nível nacional como internacional. A capacidade de analisar dados económicos e de mercado pode permitir que as PME se adaptem rapidamente às mudanças nas preferências dos consumidores e nas condições do mercado, garantindo uma posição de destaque no sector.

Por outro lado, a falta de digitalização pode perpetuar a exclusão financeira e a marginalização das PME, limitando o seu potencial de crescimento e a sua contribuição para a economia. Portanto, a promoção da digitalização não é apenas uma questão de modernização, mas uma necessidade estratégica para garantir a sustentabilidade e a resiliência das PME em Moçambique.

O que se segue

A CTA e outras partes interessadas no sector empresarial estão a trabalhar em iniciativas que visam promover a digitalização das PME em Moçambique. Espera-se que, nos próximos meses, sejam lançados programas de capacitação e workshops que ajudem os empresários a entender a importância da digitalização e a desenvolver as competências necessárias para a sua implementação.

Além disso, a CTA está a colaborar com instituições financeiras para desenvolver produtos de crédito adaptados às necessidades das PME, que considerem a nova realidade digital. O envolvimento do governo também será crucial para criar um ambiente regulatório que suporte a digitalização e o acesso ao financiamento, incluindo a revisão de políticas e a redução da burocracia que atualmente limita o crescimento das PME.

A digitalização das PME em Moçambique é um passo essencial para a construção de uma economia mais inclusiva e sustentável, que poderá beneficiar não apenas os empresários, mas toda a sociedade moçambicana.